Assurance incendie résiliée : comment retrouver une couverture
Votre compagnie a résilié votre contrat incendie, ou elle refuse désormais de couvrir votre bâtiment. Votre habitation reste exposée, et si le bien est loué ou grevé d’un crédit hypothécaire, l’absence d’assurance vous met en défaut vis-à-vis de votre bailleur ou de votre banque.
Multi-Risk Insurance constitue votre dossier, l’analyse et le présente aux compagnies qui acceptent les risques aggravés. Nous ne promettons pas un résultat : nous mettons votre dossier dans les meilleures conditions pour être accepté.
Deux situations, deux voies
La marche à suivre dépend entièrement du motif pour lequel vous n’êtes plus couvert.
A. Vous n’êtes plus assurable contre les catastrophes naturelles
Si le refus ou la résiliation porte sur le risque d’inondation, votre dossier peut être introduit auprès du Bureau de Tarification. Le tarif y est plafonné par la loi à 0,9 ‰ du capital assuré, soit 90 € par tranche de 100 000 € de valeur du bâtiment.
Cette voie ne couvre que la garantie catastrophes naturelles légalement obligatoire — inondation, tremblement de terre, refoulement d’égouts publics, glissement ou affaissement de terrain. Elle ne vous assure pas contre l’incendie.
B. Vous avez été résilié pour non-paiement ou pour vos sinistres
Contrairement à l’assurance auto, il n’existe aucun bureau officiel qui oblige un assureur à vous couvrir en incendie. La solution passe par le placement de votre dossier auprès d’une compagnie qui accepte les risques aggravés, à des conditions particulières.
Ces compagnies existent, mais elles examinent le dossier de près : origine de la résiliation, sinistres passés, état du bâtiment et — surtout — mesures prises depuis.
Comment nous procédons
- Vous complétez le formulaire en bas de page. Il reprend l’ensemble des informations qu’une compagnie exige pour un risque aggravé, y compris la grille d’évaluation du logement.
- Vous acceptez les conditions et réglez le forfait d’étude. Les conditions complètes et l’avis de paiement vous sont envoyés par e-mail.
- Nous constituons et présentons le dossier aux compagnies susceptibles d’accepter le risque, dès réception de votre paiement et de tous les documents.
- Nous vous transmettons l’offre obtenue. Vous restez libre de l’accepter ou non.
- La couverture prend effet après paiement intégral de la première année de prime, puis nous vous adressons le contrat et votre attestation d’assurance.
Un dossier incomplet n’est pas présenté : il attend. C’est la première cause de délai.
Les documents à réunir
Même si vous êtes déjà client chez nous.
- Copie recto verso de la carte d’identité du preneur d’assurance.
- Lettre de résiliation de votre dernière compagnie.
- Attestation de sinistralité des cinq dernières années, remise par votre assureur lors de la résiliation.
- Preuve de propriété (acte ou extrait cadastral) ou, si vous êtes locataire, copie du bail.
- Photos récentes des façades, de la toiture et du tableau électrique.
Si la résiliation fait suite à des sinistres
Joignez la preuve des mesures prises depuis : factures de réparation, remplacement de toiture ou de conduites, certificat de contrôle de l’installation électrique (RGIE), installation d’une alarme ou de protections.
C’est l’élément qui fait le plus souvent la différence. Une compagnie accepte bien plus volontiers un risque dont la cause a été traitée et documentée.
Si vous relevez du Bureau de Tarification catastrophes naturelles
Joignez le refus écrit de votre assureur, ou la proposition de surprime que vous avez reçue.
Nos honoraires
La constitution et la présentation d’un dossier de risque aggravé représentent un travail administratif important. Nous demandons un forfait d’étude de 300 € TTC (tarif 2026, indexé chaque année). Cette somme vient en supplément de la prime d’assurance.
Le forfait rémunère l’étude et la présentation de votre dossier, pas un résultat. Si aucune compagnie n’accepte le risque, il reste dû et n’est pas remboursé ; nous vous remettons dans ce cas un retour écrit motivé.
La gestion d’un éventuel sinistre fait l’objet de frais distincts de 200 €, payables d’avance.
Le paiement de la prime
Un risque aggravé n’est accepté que moyennant des conditions de paiement strictes.
- La première année de prime est payable en une seule fois, avant la prise d’effet du contrat. Aucun fractionnement n’est possible.
- Dès le mois suivant, vous constituez par anticipation la prime de l’année suivante, en 8 mensualités, par ordre permanent.
- Le montant à constituer correspond à la prime en cours, majorée de l’indexation ABEX et de 10 % de frais de gestion.
À la souscription, vous signez un renon de votre contrat. Ce document reste chez nous et n’est envoyé à la compagnie que si les versements anticipatifs ne sont pas respectés.
Ce que nous ne pouvons pas vous promettre
- Une acceptation. Aucun assureur n’est tenu de couvrir un bâtiment en incendie. Nous présentons votre dossier ; la décision appartient à la compagnie.
- Un montant de prime annoncé à l’avance. Chaque risque aggravé est tarifé au cas par cas. Vous recevez une offre écrite mentionnant la prime, les garanties, les franchises et, le cas échéant, les mesures de prévention imposées.
- Un délai ferme. Il dépend de la compagnie sollicitée et de la complétude de votre dossier. Nous vous confirmons une estimation dès que le dossier est présenté.
Une compagnie qui accepte un risque aggravé impose fréquemment une franchise plus élevée, l’exclusion d’une garantie, ou des mesures de prévention à réaliser dans un délai donné.
Questions fréquentes
Existe-t-il un Bureau de Tarification pour l’assurance incendie ?
Non. Le Bureau de Tarification incendie n’existe pas. Il existe un Bureau de Tarification catastrophes naturelles, qui ne couvre que la garantie nat-cat légalement obligatoire, au tarif plafonné de 0,9 ‰ du capital assuré. Pour l’incendie proprement dit, la voie est le placement auprès d’une compagnie.
Puis-je être assuré après une résiliation pour non-paiement ?
C’est possible, mais les conditions de paiement sont strictes : première année payable en une fois, puis constitution anticipée de la prime suivante. C’est précisément ce qui permet à une compagnie d’accepter le dossier.
Vos honoraires comprennent-ils la prime d’assurance ?
Non. Le forfait de 300 € TTC rémunère l’étude et la présentation du dossier. La prime est communiquée séparément, dans l’offre écrite de la compagnie.
Combien de temps prend la procédure ?
Cela dépend de la compagnie et de la complétude de votre dossier. Nous vous confirmons une estimation dès que le dossier est présenté. Ne nous sollicitez pas une semaine avant l’échéance de votre contrat : c’est déjà trop tard.
Tout se fait-il par e-mail ?
Oui. L’entièreté du dossier se traite par courriel, sans rendez-vous au bureau. Consultez régulièrement vos messages, y compris les indésirables.
Demander la prise en charge de votre dossier
Le formulaire se trouve sur une page dédiée. Prévoyez une quinzaine de minutes : il reprend les informations qu’une compagnie exige pour un risque aggravé. Vous pouvez enregistrer votre saisie et la reprendre plus tard.